BALI, ngày 18 tháng 6 (The Straits Times / ANN): Tại Mimpi Bungalows, hai năm bị khóa cửa đã gây thiệt hại cho họ. Mối xâm nhập đã làm sập một phần trần nhà trong một cabin.
Nằm cách bãi biển ba phút đi bộ, nhiều cabin đã có ổ khóa bị gỉ sét do không khí biển ăn mòn. Bể bơi, hiện có màu xanh lục bảo, là nơi trú ngụ của hàng chục con cá da trơn để kiểm soát quần thể muỗi.
Made Supatra Karang, người mà gia đình mở căn phòng đầu tiên của tài sản cho khách du lịch vào năm 1980, cho biết để sửa chữa lại toàn bộ tài sản sẽ tốn một tỷ rupiah (tương đương 93.600 đô la Singapore).
Supatra, người đã giúp quảng bá Bali như một điểm đến lướt sóng tại các cuộc thi từ Australia đến Brazil kể từ khi anh còn là một thiếu niên vào những năm 1960, cho biết các ngân hàng sẽ không cho anh vay vì anh đã không kiếm được lợi nhuận trong nhiều năm.
Người đàn ông 68 tuổi đang nghĩ đến việc bán đi và giải nghệ.
“Tôi không nghèo. Tôi có tài sản”, anh nói với The Straits Times. “Nếu ngân hàng đến đây và xem xét điều này, họ sẽ từ chối.”
Trên khắp châu Á, hàng triệu hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ, bao gồm khách sạn, nhà hàng và trang trại, và các doanh nghiệp khác đang vật lộn để gắn kết các mảnh lại với nhau sau nhiều năm bị khóa và hạn chế đi lại khiến họ không có hoặc ít doanh thu.
Hàng chục triệu người đang phải vật lộn để đảm bảo tín dụng để trang trải cho việc sửa chữa, hàng tồn kho và ngày càng tăng chi phí thực phẩm và năng lượng trong bối cảnh lạm phát và chi phí lương tăng.
Năm ngoái, Ngân hàng Phát triển Châu Á cho biết có khoảng 80 triệu người trên khắp Châu Á đã rơi vào tình trạng “nghèo cùng cực”, thu nhập không quá 1,90 Đô la Mỹ (2,60 Đô la Singapore) một ngày. Những người dễ bị tổn thương nhất, bao gồm phụ nữ và lao động phổ thông, chịu nhiều thiệt hại nhất.
Ví dụ sau khi đóng cửa đột ngột và kéo dài ở Ấn Độ, tỷ lệ tham gia lực lượng lao động vốn đã thấp của phụ nữ đã giảm hơn một điểm phần trăm xuống dưới 19%.
Để so sánh, một nửa số phụ nữ trong độ tuổi lao động trên khắp thế giới đang làm công việc được trả lương, theo Tổ chức Lao động Quốc tế.
Aditi Anand, điều phối viên quốc gia của nhóm vận động chống đói nghèo Ấn Độ Wada Na Todo Abhiyan cho biết: “Việc đóng cửa quá đột ngột và kéo dài đến mức người dân không chỉ mất sinh kế mà còn mất phần lớn hoặc toàn bộ số tiền tiết kiệm được”.
“Đặc biệt, phụ nữ không chỉ mất việc làm và sinh kế. Họ thực sự bị đẩy ra khỏi lực lượng lao động hoàn toàn.”
Chắc chắn, các ngân hàng đang tăng cường cho vay để tài trợ cho sự phục hồi kinh tế nhanh chóng ở các nước như Indonesia, Malaysia và Ấn Độ.
Dữ liệu gần đây nhất về dư nợ ở Indonesia cho thấy khả năng cung cấp tín dụng đã tăng 6,6% lên gần 5.900 nghìn tỷ rupiah vào tháng 3 so với một năm trước đó, do các khoản vay cho các ngành công nghiệp và tiêu dùng gia đình.
Nhưng càng ngày, chính gã trai nhỏ bé càng bị bỏ lại với tư cách là những người cho vay, bị thiêu rụi bởi cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, đã hạn chế tín dụng cho những người đi vay lớn nhất và an toàn nhất của họ.
Các giao thức ngân hàng quốc tế như hiệp định Basel III yêu cầu các bên cho vay thường xuyên đánh giá xem họ có đủ vốn trong tay để vượt qua các cú sốc tài chính hay không – một quá trình được gọi là kiểm tra căng thẳng trong lĩnh vực ngân hàng.
Giáo sư Sumit Agarwal, nhà kinh tế tại Đại học Quốc gia Singapore, cho biết: “Yêu cầu kiểm tra căng thẳng có nghĩa là việc cho vay sẽ nghiêng về những khách hàng ít rủi ro hơn.
Một người bán hàng đợi khách tại một khu chợ ở Seminyak, Bali, Indonesia. – Bloomberg
Lưu ý khoảng cách
Một nghiên cứu được công bố bởi trường kinh doanh Pháp Insead vào những tháng đầu của đại dịch năm 2020 cho biết hơn hai phần năm các doanh nghiệp siêu nhỏ và nhỏ được thành lập chính thức ở Đông Nam Á không thể nhận được các khoản vay kinh doanh đầy đủ, chiếm khoảng cách tài trợ 300 đô la Mỹ. tỷ. Riêng tại Indonesia, khoảng cách tài trợ là 165 tỷ USD, theo cơ quan quản lý tài chính của nước này.
Và khoảng cách ngày càng được nới rộng.
Một nghiên cứu tương tự vào năm 2017 của Ngân hàng Thế giới cho biết tình trạng thiếu vốn cho các doanh nghiệp siêu nhỏ – thường thuộc sở hữu của các cá nhân có doanh thu dưới 50.000 USD – ở mức 500 triệu USD trên khắp Đông Nam Á. Các nhà quan sát thị trường cho biết sự thiếu hụt chỉ tăng lên trong suốt thời gian đại dịch.
Ding Hong Sing, Chủ tịch Hiệp hội DNNVV Malaysia, cho biết trong khi nhiều doanh nghiệp thành lập hơn đã bắt đầu vay vốn, các doanh nghiệp siêu nhỏ như nhà hàng đang gặp khó khăn để có được vốn lưu động có thể trang trải chi phí đầu vào cao hơn như thực phẩm và lao động.
Malaysia đang đối mặt với tình trạng thiếu lao động lên tới một triệu lao động nước ngoài sau khi nhiều người buộc phải về nước trong thời kỳ đại dịch.
Ông Ding nói với ST: “Các doanh nghiệp siêu nhỏ phải đối mặt với vấn đề về dòng tiền. “Thức ăn đắt hơn và họ không thể kiếm được công nhân.”
Một người bán hàng đợi khách dọc một con phố ở Jakarta. – AFP
Fintech
Nhưng khi các ngân hàng rút lui, các công ty khởi nghiệp trực tuyến chuyên cho vay các doanh nghiệp nhỏ đang ngày càng lấn sân sang.
Các Hiệp hội cấp vốn có trụ sở tại Singapore, vốn tự xưng là tổ chức cho vay fintech lớn nhất, hiện có 2,4 tỷ USD dư nợ cho vay trên khắp Singapore, Indonesia, Malaysia, Thái Lan và Việt Nam.
Không giống như hầu hết các ngân hàng tìm kiếm lợi nhuận trong nhiều năm trước khi mở rộng tín dụng, các tổ chức cho vay fintech như Hiệp hội tài trợ đánh giá người vay dựa trên hồ sơ theo dõi ngắn nhất là một vài tháng – và thường dựa trên các khoản phải thu và các chỉ số khác về thu nhập trong tương lai.
Không cần đến các chi nhánh gạch và vữa để hỗ trợ, mô hình kinh doanh nhanh nhẹn hơn, cho phép nó cung cấp các khoản vay từ vài trăm đô la đến 2 triệu đô la Mỹ trong thời gian tối đa một năm – đây là điều không thể thiếu đối với hầu hết các ngân hàng.
Tính linh hoạt đó phải trả giá bằng. Các nhà phê bình nói rằng với lãi suất lên tới 2% một tháng – một tỷ lệ tương tự như một số thẻ tín dụng hoặc các khoản vay ngắn hạn – mô hình kinh doanh là quá đắt đối với tất cả các doanh nghiệp vừa và nhỏ an toàn nhất, những doanh nghiệp có blue-chip hoặc khách hàng chính phủ.
Ông Iwan Kurniawan, người đồng sáng lập và giám đốc tăng trưởng của Funding Societies, nói với ST: “Chúng tôi chỉ là một người chơi đang cố gắng thu hẹp khoảng cách về tài chính. “Chúng tôi cung cấp nhiên liệu mà các doanh nghiệp vừa và nhỏ cần để phát triển.”
Các phương thức vay khác đang chứng kiến sự tăng vọt về nhu cầu sau nhiều năm không hoạt động.
Các công đoàn tín dụng ở Indonesia, nơi các cộng đồng tập hợp lại với nhau để góp phần tiết kiệm và mở rộng khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ như trang trại gia đình, đã chứng kiến sự bùng nổ về nhu cầu tín dụng. Kể từ tháng 12 năm 2019, dư nợ đã tăng 2/3 lên 250 nghìn tỷ rupiah vào cuối năm ngoái, dựa trên dữ liệu gần đây nhất của chính phủ.
Số lượng thành viên cũng tăng vọt lên 27 triệu từ 22 triệu trong cùng kỳ. Các đại diện của hợp tác xã cho biết những người đi vay đã nhận được các khoản gia hạn hoặc các lựa chọn thanh toán chỉ tính lãi trong thời gian xảy ra đại dịch.
Ông Dewa Gede Widnyana, người đứng đầu Koperasi Serba Usaha Dana Kita có trụ sở tại Bali, một hợp tác xã tiết kiệm và cho vay với hơn 1.300 thành viên cho biết: “Chúng tôi đã cơ cấu lại các khoản vay và cung cấp các khóa đào tạo như cách bán trên Tokopedia. Trang thương mại điện tử Tokopedia đã hợp nhất vào năm ngoái với công ty gọi xe GoJek để tạo thành GoTo.
“Trong thời gian đại dịch, mọi người đã trì hoãn các khoản thanh toán. Nhưng bây giờ các doanh nghiệp đang mở cửa trở lại và tài sản của chúng tôi đang tăng lên.”
Nhưng các công đoàn tín dụng rất thích hợp và cổ điển. Giá trị dư nợ ở Indonesia bằng một phần ba mươi khối lượng mà các ngân hàng mở rộng. Các quy trình kinh doanh gần như hoàn toàn dựa trên giấy tờ.
Điều đó đang dần thay đổi. Các công ty khởi nghiệp công nghệ như Djoin có trụ sở tại Bali đang gây quỹ với mục đích kéo các công đoàn tín dụng của đất nước bước vào thế kỷ 21. Djoin cho biết họ đã huy động được hơn 1 triệu đô la Mỹ với hy vọng số hóa 100 trong số 3.000 công đoàn tín dụng của Bali trước cuối năm nay.
Đồng sáng lập của Djoin, Willy Sanjaya, nói với ST.
Để chắc chắn, còn một chặng đường dài phía trước. Indonesia có 127.000 công đoàn tín dụng. Mặc dù vậy, gần 3/4 doanh nghiệp siêu nhỏ và nhỏ cho biết họ không thể nhận được tín dụng từ các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác, theo số liệu của chính phủ
Sanjaya cho biết: “Tác động xã hội mà các hợp tác xã mang lại là tuyệt vời nhưng có những điểm nghẽn trong quy trình của họ.
“Chúng tôi muốn trở thành cầu nối giữa các hợp tác xã và những gì khách hàng mong muốn hiện nay ở một ngân hàng”. – The Straits Times / ANN
Trang tổng hợp Làm kinh tế, nguồn tham khảo: Tin tức Kinh doanh Châu Á
